Психология риска

Психология риска
В.Веретнов

Аннотация: Риск как категория многомерная, большинством специалистов рассматривается с экономической стороны. Однако если взять мировую экономику и мировое общество, то финансовое покрытие риска вместе с его перераспределением, напоминает нашу жизнь и перекладывание денег из одного кармана в другой, но сколько не перекладывай больше их от этого не становится. Другое не экономическое восприятие риска берет начало в философии, психологии.

Ключевые слова: риск, психология, поведение, мышление, восприятие.


Некоторые явления в нашей жизни при всей их легкости восприятия не удается доходчиво объяснить ни с точки зрения рационализма и здравого смысла поведения «человека экономического», ни описать на достаточно устойчивом временном континиуме соответствующей экономико-математической моделью. Речь идет о повторяющихся с завидным постоянством подъемах и кризисах в нашей личной, семейной, коллективной, социальной жизни.
Попытки разрабатывать механизмы защиты человека и корпорацию, общество от неблагоприятных последствий сводились в худшем случае к постановке вопроса угрозы безопасности, акцентировании на его актуальности, в лучшем сводилось к финансовым инструментам управления рисками – хеджированию, страхованию, перестрахованию. Однажды А.Энштейн заметил, для того чтобы разрешить сложную ситуацию, в которой вы оказались нужно, подняться на выше уровень системы, где хранится информация не только о симптомах и причинах вашей «болезни», но и первопричинах или метапричинах. Осознание последних приходит вместе разрешением сложной ситуации. Учитывая, что данная статья является неотъемлемым звеном, этапом в исследовании финансово-страховой сфере, обращение автора к психологии риска обусловлено его институциональной парадигмой, и поиском теоретических и практических инноваций.
Среди ученых экономистов, психологов не прекращаются дискуссии о человеке экономическом, как модели рационального поведения. В 2002 году были присуждены две Нобелевские премии по экономике одна Даниелю Канеману и Амосу Тверски за Теорию перспективы(как причине нерационального поведения человека), а вторая Вернону Смиту, который был опонентом Канеману и подтверждал, что люди склонны к рациональному принятию решений. Теориям игр, риска и перспектив уделяется внимание многими учеными, такими как Джон.Неш,Д.Канеман, А.Тверски, Б.Раушенбах, А.Иваницкий, и др. Вместе с тем, до сих пор не наблюдается фокуса внимания исследований на риске как многогранном понятии, обладающим не только экономико-математической составляющей, но философско-психологической и многими другими характеристиками.
Не вдаваясь глубоко в концепцию человека экономического, с его рациональным поведением В.Смита, а также концепцией человека «неэкономического» Д.Канемана объясняющего с помощью теории перспективы механизм принятия нерациональных неоптимальных решений, попытаемся исследовать, а есть ли возможные альтернативы. У Виктора Юшина(Украина,г.Луцк) автора концепции система результат есть теория человека «гармоничного», как некой жизнеспособной системы являющейся элементом как социальной так и природной более высокого порядка системы, состоящего из четырех видов ресурсов – физиологических, интеллектуальных, социальных и материальных, которые должны для гармонизации убывать по отношению друг к другу с коэффициентом 1,62 (золотого сечения).
Взяв ее за основу, мы попытались творчески развить эту теорию. То что получилась у нас, после ряда добавлений и модификаций концепции В.Юшина человека «гармоничного» можно условно назвать теорией человека «органичного». В нашей концепции добавлены две иррациональные составляющие – духовные (философские) и эмоциональные (писхологические) ресурсы, риски и перспективы. Из квадрата у нас получился шестигранник, по вершинам которого проходит круг. Если представить квадрат в объеме, то как раз и получится куб помещенный внутрь шара. У этого шара есть центр – эта суть нас, нашей жизни, и всего что вокруг нас в пространственно временном континиуме. Превышение поверхности шара на плоскостями куба составляет наши риски и перспективы. Подобно инструментам выдающегося мыслителя и психолога Эдарда Де Боно с его латеральным мышлением, Шестью шляпами параллельного мышления, шестью парами обуви образа действия, шестью медалями оценки, у нас родилась концепция шести портфелей капитала ресурсов, риска и перспектив. Экспериментальным путем было опробировано концепцию шести портфелей капитала ресурсов рисков и перспектив применительно к личности, семье, корпорации, обществу, и как инструмент исследования живых или неживых явлений, процессов, понятий например многомерных и многогранных междисциплинарных как риск . Философия риска (смотрите статью Философия риска: от рискофобии, рискофилии к рискософии) или его духовное основание связано с его предназначением, его сущностью, ролью, отношениями которыми он управляет в жизни, в природе, в обществе. Для более полного исследования понятия риск - необходимы еще рассмотреть психологический, физиологический, интеллектуальный, социологический, и материально-экологический аспект. Еще одно из допущений, которое было предложено для однозначного восприятия всеми заинтересованными сторонами исследуемых объектов – это синергетическая парадигма и фрактальная организация мира, где разные информационно-энергетические сущности относительно подобны друг другу.
Почему было выбрано название человек «органичный», может возникнуть такой вопрос – органичный как нельзя более релевантно отражает присущую этому человеку – системно-целостную сущность. Из рациональной концепции человека «экономического» были взяты такие экономические понятия как баланс – с двойной записью куда вкладываем и от куда это берется и капитала с двумя формулами в виде разности активов и пассивов, и суммы ресурсы плюс риски и перспективы.
Современные теоретики отмечали, что риск как некая производная деятельности человека, иногда бывает зависит от восприятия человека, от языка какими рисковые сообщения произносятся. Например проводился эксперимент среди врачей какое лечение выбрать и порекомендовать больным от рака с определенным риском - при объективной средней вероятности 18% химио терапия 82%хирургическое вмешательство. Одним врачам сказали, что вероятность умереть такая-то и всего 50% выбрали хирургическое вмешательство, другим выздоровление гарантируется в 82% случаях хирургического вмешательства и 18% химиотерапии, врачи рекомендовали больным в 82 % случаях оперироваться. Субъективная составляющая риска играет существенную роль в поведении человека, процесс принятия решения подвержен при этом влиянию многих факторов.
Психология риска – это и возможная молодая как обще теоретическая так и прикладная наука, которая входит в более емкую в философию риска(рискософию), с другой стороны она корреспондирует с физиологией риска, рискологией(интелектуальной составляющей риска), социологией риска, экономикой и экологией риска. Психологию риска можно использовать как один из инструментов в исследовании в личной социально-экономической, финансово-страховой сфере.
Знания в сфере психологии риска до сих пор остаются до конца не изученными. Это касается как сферы личной психологии и так социальной или экономической психологии. Несмотря на то, что психология риска взаимосвязана со всеми пятью портфелями ресурсов и перспектив, наиболее сильными являются взаимозависимости с философским(духовным) и физиологическим портфелями.
Подобно тому, как человеческая душа имеет изначально свободу выбора, т.е. может быть и госпожой и рабыней нашему духу или телу, умной или глупой, красивой или страшной, возвышенной, благородной или низкой, великодушной или малодушной, так информационно-энергетическая сущность риска может то подчиняться некой духовной конституции достойной жизни, то впадать в зависимость от прихотей тела, способной подавить волю человека своей ненасытностью.
У нашего представления о риске существует несколько предпосылок, которые связаны с девятью индивидуально-психологическими особенностями, такими как:
1) Чувства(моральные, интеллектуальные, эстетические, отношение к себе и другим –честь и т.д. );
2) Восприятие (синтетический тип(обобщенное отображение), аналитический тип, комбинированный, эмоциональный тип восприятия);
3) Память ( труднозапоминаемость, продуктивное запоминание, специализированная память, продуктивная память к абстрактному);
4) Воля (целеустремленность, настойчивость, принципиальность, самостоятельность, инициативность, решительность);
5) Мышление (высокий уровень абстрактного и обобщенного мышления, экономность и продуктивность раздумий, формальное, дидуктивно-гипотетическое, теоретическое, способность оперировать идеальным, потребность в научном обосновании, поиск теоретических пояснений явлений, склонность к поставке);
6) Качество разума (деловитость, осторожность, умение быстро решать проблемы, экономность);
7) Внимание (способность сосредотачиваться, возрастание роли после уделения внимания, объект интересов – объект внимания);
8) Воображение (слабое, мимовольное, творческое, художественное, техническое, активное, научное);
9) Характер (формирование силы воли, настойчивость, самоконтроль, критичность, выдержка).
Каждое из девяти индивидуально психологических особенностей оказывает влияние на наши представления о риске, его оценке, его управлении им. Рассматривая психологию риска мы имеем ввиду, в данном случае индивидуальную когнитивную психологию, т.е. психологию поведения индивида, связанную с принятием решений отягощенных риском. В статье социология риска, риск будет рассматриваться с точки зрения социальной психологии.

Психология риска вместе с теоретическим интересом у ученых экономистов, вызывает неподдельный практический интерес у финансистов практиков, особенно страховщиков и перестраховщиков. Многие из них берутся утверждать, что знание и использование знаний по психологии риска помогают правильному взаимодействию страхователя и страховой компании, страховой компании и перестраховщика, предупреждая случаи мошенничества и или достигать консенсуса в сложных или конфликтных ситуациях. Например, если страховщику становится известно, о неправомерном поведении страхователя – предположим скрыто было при страховании автокаско, что страхователь иногда по вечерам подрабатывает таксистом, решение по такому договору принимается если нет страхового случая исходя из выгод и затрат каждой из сторон исходя из имеющихся альтернатив. Если произошел страховой случай, то страховщик, принимающий решение о выплате и перспективах сотрудничества задумывается, насколько скрытая информация или халатное поведение страхователя повлияло на риск, который был им принят на страхование.

В заключение, следует отметить, что психология риска как наука находится на этапе становления, к сожалению такой специализированный курс еще не читают в отечественных вузах. А умение осознавать и управлять рисками в нашей жизни является одним из базовых умений обеспечивающих нашу жизнестойкость, развитие и совершенствование. Развитие методологии исследование психологии рисков лежит в межпредметной области точных и общественных наук. Перспективы прикладного использования знаний по психологии риска будет востребовано как в экономике в целом, так и финансово-страховом секторе в частности.